以“链”为笔写好“大文章” 浙商银行推动金融服务与实体经济“双向奔赴”,企(qi)业,生产,供应链金融

纺织业，我国传统支柱产业之一。从原材料生产、加工、制造到最(zui)终产品销售，纺织业产业链涵盖纤维生产、纺纱(sha)、织造、染整、成衣织物(wu)加工等多个环节，产业链上下游关联密切(qie)，汇聚了众多中小微(wei)企(qi)业。在传统的信贷融资模(mo)式下，商业银行普遍根据融资企(qi)业的历史财(cai)务信息以及抵(di)押物(wu)来提供授信。由于(yu)缺少强(qiang)势核(he)心企(qi)业优(you)化上下游产业链，加之传统制造模(mo)式下，供应链信息传递功能缺失，无法充分利用生产经营中所沉淀的数据，纺织产业链上中小微(wei)企(qi)业融资成为“老大难”。如何才能打通(tong)纺织行业上下游生产中的信息流(liu)、物(wu)流(liu)和资金流(liu)，真正为其转型(xing)赋(fu)能？记(ji)者在广州致景信息科技(ji)有限公司(以下简称“致景科技(ji)”)找到了“答案”。

作为国内最(zui)大的B2B纺织服装产业互联网独角兽企(qi)业，致景科技(ji)致力于(yu)通(tong)过大数据、云(yun)计算、物(wu)联网等新一代信息技(ji)术，为纺织行业赋(fu)能升级。当前，通(tong)过“科技(ji)+纺织”，致景科技(ji)构建“纺织+成衣”一站式智(zhi)慧柔(rou)性供应链服务，从线上到线下全面推动全产业链的数字(zi)化、智(zhi)能化、集群化升级，助推纺织服装产业高质量发展(zhan)。“我们作为一个全产业链的平台，致力于(yu)帮助平台上的企(qi)业实现更高效地发展(zhan)，帮助他们更高效地做生意。”致景科技(ji)联合创(chuang)始人兼高级副总(zong)裁(cai)李亚平向记(ji)者表示(shi)，以上游环节的纺织工业互联网平台“全布(bu)”与纺织工业互联网数字(zi)化系统“飞梭智(zhi)纺”为例，全面打通(tong)纺织行业原料采购、纱(sha)线、坯布(bu)、染整等生产和交易环节，提高工厂(chang)生产效率和产品质量。目前“飞梭智(zhi)纺”已(yi)接(jie)入全国9000多家纺织企(qi)业、70多万台织机。

“当前，传统行业正在进(jin)行数字(zi)化转型(xing)升级。我们认(ren)为未来产业的生态中，可能所有交易和业务，包括生产都会向线上化发展(zhan)；在此基础上积(ji)累大量生产经营交易数据形成数字(zi)化。数字(zi)化将指导它进(jin)一步更好地集约生产，这是推动产业数字(zi)化和实现高质量发展(zhan)的实施路径。”浙商银行供应链金融部主要负责人赵旭升表示(shi)。经过数智(zhi)化升级，曾经在传统制造业中所沉淀的生产交易数据得以被充分利用，解(jie)决(jue)链上中小微(wei)企(qi)业同银行间的信息不对称难题成为可能。

据悉，浙商银行广州分行通(tong)过与致景科技(ji)平台对接(jie)信息系统，依托数字(zi)化、信息化，分别发挥自身在金融信息领域、纺织服装产业中的平台作用，助力产业链各环节及中小微(wei)企(qi)业形成更加紧密的场景连结，解(jie)决(jue)纺织行业海量中小微(wei)企(qi)业融资难、融资贵问题。

精准滴灌打通(tong)上下游企(qi)业融资阻塞点

在供应链金融服务体系中，依托链上核(he)心企(qi)业的信用和市场地位，上下游中小微(wei)企(qi)业可利用供应链中的应收账款、预付款等作为融资依据，有效降低其融资成本，提高融资效率；同时对于(yu)核(he)心企(qi)业而言，也有助于(yu)其更快回收应收账款，减少资金占用，从而提高企(qi)业资金流(liu)动性，促(cu)进(jin)资金有效配(pei)置，提高金融市场服务实体经济的质效。

在调研中，记(ji)者来到地处“陶(tao)瓷之都”佛山的新明珠集团(tuan)股份有限公司(以下简称“新明珠集团(tuan)”)。新明珠集团(tuan)集建筑陶(tao)瓷研发、生产、销售、服务为一体，年生产陶(tao)瓷墙地砖能力超(chao)2亿平方(fang)米，产销规模(mo)全国前列。在这一数据背后，是新明珠集团(tuan)全国3000多家一级运(yun)营商以及上万家线下体验服务门店所构成的庞大销售网络。新明珠集团(tuan)股份有限公司董事、常务副总(zong)裁(cai)梁旺娟透露，集团(tuan)自身融资需求较低，但需要金融机构搭建供应链业务渠(qu)道，通(tong)过银行的授信加持为企(qi)业供应链体系提供便捷融资服务，扩大市场竞争力。

“结合企(qi)业的需求，我行应收账款融资业务较为符合其需要。通(tong)过线上化平台，实现高效审(shen)批、放款和流(liu)转，服务新明珠集团(tuan)的上下游企(qi)业。”浙商银行佛山分行党(dang)委书记(ji)、行长罗若波(bo)表示(shi)。该业务模(mo)式加深核(he)心企(qi)业供应链上下游的业务联动，降低供应链融资成本，通(tong)过新明珠集团(tuan)为经销商融资提供支持的形式，为经销商提供便捷高效的融资支付渠(qu)道。

数据显示(shi)，截至2024年11月末(mo)，浙商银行累计为新明珠集团(tuan)办理应收账款融资业务实现上下游融通(tong)金额超(chao)5亿元，切(qie)实解(jie)决(jue)企(qi)业生产过程供应链融资需求。罗若波(bo)表示(shi)，后续将继续结合企(qi)业实际(ji)需求，进(jin)一步推动预付款融资业务，优(you)化经销商融资提款模(mo)式，实现“当天有需求、当天就放款”的高效线上服务。预计该模(mo)式的落地，可进(jin)一步降低新明珠经销商融资成本，充分赋(fu)能新明珠集团(tuan)的供应链体系。

事实上，供应链金融，在当前银行业并非新鲜事物(wu)。基于(yu)应收账款的融资模(mo)式，也是当前商业银行进(jin)行供应链金融服务的主要模(mo)式之一。在激烈的市场竞争中，银行应基于(yu)自身能力，充分挖掘企(qi)业的需求，优(you)化产品与服务，打造差异化优(you)势，满(man)足企(qi)业的多样化融资场景，方(fang)可“脱颖而出”。此前，浙商银行正是经过充分调研，了解(jie)到企(qi)业应收账款方(fang)面需求，“量体裁(cai)衣”率先推出应收账款融资业务，形成差异化竞争优(you)势，精准有效为实体企(qi)业疏堵解(jie)难。

专业化服务护(hu)航新质生产力乘风破浪

日前召开的中央经济会议指出，要以科技(ji)创(chuang)新引领新质生产力发展(zhan)，建设(she)现代化产业体系。“专精特新”企(qi)业是推进(jin)新型(xing)工业化、发展(zhan)新质生产力的重要生力军，在补链、固链和强(qiang)链过程中发挥着重要作用。基于(yu)此类企(qi)业研发投入大、回收期较长、收益不确定性强(qiang)等特点，在项目初期，往往通(tong)过股权融资快速筹集所需资金，推进(jin)项目启动；而在相关产品落地后，就需要低成本、易获得的债务融资以加速规模(mo)化。

在改革开放的前沿阵地——深圳(chou)，记(ji)者来到国家级专精特新“小巨人”企(qi)业深圳(chou)市氢蓝时代动力科技(ji)有限公司(以下简称“氢蓝时代”)的生产车间，干净明亮的车间内，一台台氢燃料电池组(zu)被陆续组(zu)装出厂(chang)。氢蓝时代是自主研发生产氢燃料电池、PEM电解(jie)水制氢系统的行业龙头企(qi)业。当前，氢蓝时代已(yi)发布(bu)了多款氢燃料电池系统产品，被广泛应用于(yu)客车、卡车、物(wu)流(liu)车、冷(leng)链车、轨道交通(tong)、船(chuan)舶等动力以及储能发电等应用领域。

作为一家处于(yu)初创(chuang)阶(jie)段(duan)的科技(ji)企(qi)业，氢蓝时代在研发方(fang)面的投入较高，存在一定的融资需求。浙商银行深圳(chou)分行在了解(jie)到企(qi)业相关需求后，迅速形成专班，开启绿色通(tong)道，以专业的团(tuan)队、专注的服务，推动需求快速落地，在短时间内为成为氢蓝时代的主办行。“我们在贷前调查(cha)过程中，发现虽然氢蓝时代属于(yu)初创(chuang)期企(qi)业，但每年技(ji)术研发支出占比(bi)较高，一直(zhi)在突破技(ji)术壁垒。结合对未来前瞻性判断(duan)，我们认(ren)为其未来潜力非常强(qiang)。”浙商银行深圳(chou)分行党(dang)委委员、副行长郭维奇表示(shi)，后续将做好全产业链全方(fang)位布(bu)局，以全生命周期金融服务满(man)足企(qi)业不同成长阶(jie)段(duan)多元化金融需求。

从科技(ji)金融、绿色金融到普惠金融；从为传统行业转型(xing)蓄势赋(fu)能，到呵护(hu)陪伴科创(chuang)企(qi)业茁壮成长，以供应链金融为抓手，浙商银行全力服务好实体经济发展(zhan)，扎实写好金融“五篇(pian)大文章”。“我们的供应链金融服务完全聚焦实体产业链，特别是以电力、新能源、汽车、通(tong)信等十大重点行业为代表的新质生产力产业链。”赵旭升向记(ji)者表示(shi)，在产业数字(zi)化大背景下，浙商银行供应链金融服务实现信贷业务和供应链融资业务与生产经营的高度耦合，实现全场景、全链条、全产品的“三全”服务。截至2024年11月末(mo)，浙商银行供应链金融综(zong)合服务在电力、能源、新能源汽车、现代通(tong)信等近(jin)30大行业形成差异化解(jie)决(jue)方(fang)案，累计投放超(chao)7000亿元，服务全国核(he)心企(qi)业超(chao)3400家；延伸上下游客户超(chao)6.7万户，其中普惠小微(wei)企(qi)业占比(bi)超(chao)80%。

(文内图片由浙商银行授权中国网财(cai)经使用)